預付式消費有利于解決經營者尤其是中小微企業融資難、融資貴問題，有利于降低消費成本，也是消費者廣泛采用的消費方式，本是雙贏之舉。但是，預付式消費存在卷款跑路、“霸王條款”、收款不退等問題，損害了消費者權益。

近日，最高人民法院發布關于審理預付式消費民事糾紛案件適用法律若干問題的解釋(以下簡稱《解釋》)和涉預付式消費典型案例，明確裁判規則，回應社會關切?！督忉尅肪瓦m用范圍、責任主體認定，預付款的返還和賠償責任、卷款跑路責任等問題作出規定，自2025年5月1日起施行。

卷款跑路，該找誰、怎么罰?

在預付式消費中，商家“換馬甲”套路屢見不鮮，實際經營是甲公司，辦卡時卻是乙公司收款，發生糾紛時互相推諉，消費者面臨維權困境。《解釋》明確了常見預付式消費交易模式下的責任主體：經營者允許他人使用其營業執照或者以其他方式允許他人使用其名義與消費者訂立預付式消費合同的，消費者有權依法向其追責。

近年來，預付式消費領域跑路現象時有發生，經營者與消費者玩“躲貓貓”，還有人充當“職業閉店人”，惡意幫助經營者逃避債務。《解釋》明確了卷款跑路者的責任：經營者收取預付款后終止營業，既不按照約定兌付商品或者提供服務又惡意逃避消費者申請退款，消費者請求經營者承擔懲罰性賠償責任的，人民法院依法予以支持。經營者行為涉嫌刑事犯罪的，人民法院應當將犯罪線索移送公安機關。

商場把場地租給商家，如果商家跑路，商場有責任嗎?《解釋》明確了商場場地出租者對租賃場地經營者資質的形式審查義務和過錯責任，解決租賃商場場地的經營者收款跑路后應找誰擔責的問題?！跋M者可向有過錯的商場場地出租者追責，防范無經營資質的經營者利用商場場地收款后跑路逃債?！弊罡呷嗣穹ㄔ好褚煌ジ蓖ラL吳景麗表示，適用本條規定時，應當嚴格依法，避免不當加重商場場地出租者責任。

哪些是“霸王條款”，商家轉店遷店怎么辦?

收款不退、丟卡不補、限制轉卡……有的商家在合同中設置類似格式條款，讓消費者苦不堪言。對此，《解釋》規定，收款不退、丟卡不補、限制轉卡等“霸王條款”應依法認定無效。消費者轉讓預付卡時，只需通知經營者，即對經營者產生效力。預付卡的受讓人有權請求經營者提供更名、修改密碼等服務。

同時，《解釋》還解決了消費者退卡難的問題，規定了消費者有權解除合同的情形。在規定排除消費者依法退卡權利的“霸王條款”無效的基礎上，進一步規定，在經營者“遷店”造成消費者明顯不便、“轉店”未經消費者同意、出售計時卡卻不能正常提供服務等情形下消費者有權依法解除合同、請求退款。

在最高法發布的一起典型案例中，黃某與重慶某公司簽訂培訓合同，接受舞蹈培訓，培訓費3000元。兩個多月后，公司發出消費者告知函稱，黃某上課的培訓場所停止教學，消費者要選擇新的培訓地點，因消費者個人原因不到場培訓的，公司不承擔任何責任。黃某表示，更換后的培訓地點離居住地很遠，便起訴請求解除合同并退款。法院判決支持解除合同請求，并由重慶某公司返還培訓費2473.97元。

此外，《解釋》明確身體健康原因可作為消費者退款理由。例如，因生病沒有頭發不再需要理發服務、因殘疾不再需要健身服務、因病重住院不再需要養老服務等。“規定消費者因身體健康原因解除合同應以健康問題屬于‘重大變化’、‘繼續履行合同對于消費者明顯不公平’為條件，而且消費者在解除合同前應先與經營者協商。”最高法民一庭二級高級法官謝勇說。

七日無理由退款怎么用?

生活中，有的經營者存在過度勸誘，導致消費者違背自己的本意辦卡，回家就后悔，但又很難舉證證明受到欺詐。對此，《解釋》借鑒了消費者權益保護法關于七日無理由退貨的規定，明確消費者付款后可七日無理由退款，解決預付式消費中的信息不對稱問題。

從實踐看，北京、江蘇等地已較長時間實行消費者七日或者十五日無理由退款，效果較好。部分經營者已經采用無理由退款制度，在售卡后短期內進行無理由退款?！皬氖袌鰧蚩矗欣诔珜д\信，引導經營者將競爭著力點放到提高商品和服務的質量上來，也有利于改變重售卡輕服務的商業模式?！弊罡叻褚煌ネラL陳宜芳說。

那么，七日無理由退款會不會造成權利濫用?《解釋》對退款權利作了合理限制，如果消費者訂立預付式消費合同時，在該經營者或其他經營者處獲得過相同商品或者服務，說明其對商品或者服務已有充分了解，就不能七日無理由退款。消費者主張七日無理由退款的，只退本金，不退利息。陳宜芳說，表面上看，消費者是“無理由”退款，但退款背后其實還是有“理由”的，就是經營者存在過度勸誘、欺詐營銷等行為。

在返還預付款的規則方面，《解釋》區分消費者原因和非消費者原因導致的退款，并在退款金額計算、退款利率確定等方面分別作出對經營者和消費者有利的規定。如果因經營者原因退款，應按折扣價、合同約定的優惠比例計算已兌付商品或者提供服務的價款，這樣應返還消費者的預付款本金就會更多。

《 人民日報 》( 2025年03月17日 10 版)