“我省大力實(shí)施‘4321’新型政銀擔(dān)合作模式，解決科技型初創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題”——累計(jì)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)255.4億元，服務(wù)用戶3358戶(次)
科技型企業(yè)發(fā)展?jié)摿Υ?、市?chǎng)前景好，但是這類企業(yè)普遍遭遇融資難、融資貴的問(wèn)題。 “以創(chuàng)新為特點(diǎn)、人才為支撐、知識(shí)產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)、短期財(cái)務(wù)指標(biāo)不優(yōu)的科技型企業(yè)，普遍無(wú)抵押物，銀行對(duì)其債務(wù)償還能力很難作出判斷，導(dǎo)致科技型企業(yè)融資難。 ”省地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。前不久，在淮南市一場(chǎng)銀企對(duì)接會(huì)上，淮南潤(rùn)成科技公司負(fù)責(zé)人感慨，“6200萬(wàn)元的融資如同‘及時(shí)雨’”。這是一家以煤礦安全監(jiān)測(cè)及環(huán)保設(shè)備為主導(dǎo)的高新技術(shù)企業(yè)，在2018年啟動(dòng)的總投資1.62億元淮南大氣環(huán)境監(jiān)測(cè)與綜合管理系統(tǒng)建設(shè)PPP項(xiàng)目中，公司一度面臨資金極度短缺的境地。 6200萬(wàn)元的銀行貸款及時(shí)到賬，確保了PPP項(xiàng)目按期竣工投入運(yùn)營(yíng)。
“我省為解決科技型初創(chuàng)企業(yè)融資‘七寸之痛’的增信困難，大力實(shí)施‘4321’新型政銀擔(dān)合作模式。 ”在安徽銀保監(jiān)局副局長(zhǎng)俞林看來(lái)，目前科創(chuàng)企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)速度超過(guò)各項(xiàng)貸款速度，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。
為切實(shí)加大對(duì)科技型中小微企業(yè)的融資擔(dān)保力度，我省將科技融資擔(dān)保業(yè)務(wù)納入“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。省擔(dān)保集團(tuán)的統(tǒng)計(jì)顯示，至2019年10月末，全省累計(jì)開(kāi)展“科技融資擔(dān)保”業(yè)務(wù)255.4億元，服務(wù)用戶3358戶(次)。
經(jīng)測(cè)算，在“4321”新型政銀擔(dān)合作模式下，政府投入1億元財(cái)政資金可撬動(dòng)100億元貸款注入小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口較自主發(fā)放貸款下降80%，融資擔(dān)保公司承受能力提升2.5倍。
此外，2019年初，我省還成立了省科技融資擔(dān)保公司，公司由省信用擔(dān)保集團(tuán)出資3億元。為此，省財(cái)政廳于2018年10月份下達(dá)專項(xiàng)資金2億元給省擔(dān)保集團(tuán)，作為省級(jí)科技融資擔(dān)保公司注冊(cè)資本金。該公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，專做科技型企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，并納入“4321”新型政銀擔(dān)合作模式，對(duì)科創(chuàng)企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)1%。
“對(duì)單戶2000萬(wàn)元以下的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，扶持小微企業(yè)發(fā)展”——提高銀行放貸積極性，降低了不良貸款率
“4321”新型政銀擔(dān)保合作模式是發(fā)源于我省并走向全國(guó)的創(chuàng)新融資模式，其核心是小微企業(yè)的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)如出現(xiàn)代償，由承辦市(縣、區(qū))政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)40%;省擔(dān)保集團(tuán)承擔(dān)30%;試點(diǎn)銀行承擔(dān)20%;所在地財(cái)政分擔(dān)最后的10%。
“省擔(dān)保集團(tuán)為改變過(guò)去由融資擔(dān)保公司承擔(dān)全額代償風(fēng)險(xiǎn)、政府補(bǔ)貼融資擔(dān)保公司的傳統(tǒng)模式，從2014年底開(kāi)始，對(duì)單戶2000萬(wàn)元以下的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)責(zé)任，旨在扶持小微企業(yè)發(fā)展?！笔?dān)保集團(tuán)總經(jīng)理助理劉小兵說(shuō)。
在省擔(dān)保集團(tuán)再擔(dān)?？偛靠偨?jīng)理王家斌看來(lái)，這種融資模式更加側(cè)重引導(dǎo)擔(dān)保向小微企業(yè)傾斜，同時(shí)與自己直接受理貸款業(yè)務(wù)相比，不良率更低，這也提高了銀行的放貸積極性。
3年前，國(guó)務(wù)院融資擔(dān)保部際聯(lián)席會(huì)議辦公室印發(fā)《關(guān)于學(xué)習(xí)借鑒安徽擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)推進(jìn)政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建設(shè)的通知》，要求各省、自治區(qū)、直轄市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門開(kāi)展借鑒學(xué)習(xí)安徽擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)、推進(jìn)政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建設(shè)工作。據(jù)悉，至2018年底，“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)貸款就相繼在湖北、陜西等多個(gè)省份落地。
記者觀察到，這種模式在落地過(guò)程中遇到的難題主要有，擔(dān)保公司整體經(jīng)營(yíng)狀況不佳;部分市縣沒(méi)有政府性融資擔(dān)保公司，無(wú)法承載小微企業(yè)增信擔(dān)保的政策性職能;有的銀行不愿分擔(dān)20%風(fēng)險(xiǎn)。
今年2月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要在可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下，適時(shí)調(diào)降再擔(dān)保費(fèi)率，引導(dǎo)合作機(jī)構(gòu)逐步將平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。其中，對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過(guò)1%，對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過(guò)1.5%。
據(jù)俞林介紹，我省已經(jīng)成立了省級(jí)風(fēng)投基金150億元，夯實(shí)投貸聯(lián)動(dòng)基礎(chǔ)，重點(diǎn)支持初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科創(chuàng)企業(yè);出臺(tái)了細(xì)化措施，積極開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)。
“針對(duì)科技型企業(yè)信貸特點(diǎn)、信貸方式和服務(wù)模式，實(shí)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管寬容”
——力爭(zhēng)到2020年，全省新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)新增額達(dá)到1000億元為有效緩解科技型企業(yè)融資困境，我省力爭(zhēng)到2020年使“4321”新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)新增額達(dá)到1000億元。
“將重點(diǎn)對(duì)有市場(chǎng)、有前景、有競(jìng)爭(zhēng)力，但流動(dòng)性暫時(shí)遇到困難的科技型企業(yè)發(fā)債融資提供擔(dān)保增信，支持企業(yè)從資本市場(chǎng)直接融資。 ”劉小兵說(shuō)，省擔(dān)保集團(tuán)主動(dòng)對(duì)接主承銷商和中債信用增進(jìn)投資股份有限公司，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)上，探索為科技型企業(yè)債券發(fā)行創(chuàng)設(shè)的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證提供擔(dān)保增信。
今年以來(lái)，我省加大對(duì)科技型中小企業(yè)的融資擔(dān)保力度。 1-10月全省新增貸款101.66億元，服務(wù)科技型企業(yè)1388戶。 “為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極放貸，安徽銀保監(jiān)局針對(duì)科技型企業(yè)信貸特點(diǎn)、信貸方式和服務(wù)模式，實(shí)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管寬容。 ”在俞林看來(lái)，對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持科技型企業(yè)、支持科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新這個(gè)事，要持開(kāi)放、引導(dǎo)、積極、推動(dòng)的態(tài)度，而不是一開(kāi)始就是冷漠的，甚至打壓的態(tài)度。
據(jù)介紹，目前我省銀行已普遍建立授信盡職免責(zé)制度。監(jiān)管層可以容錯(cuò)不良率可高于各項(xiàng)貸款不良率一定水平，并將支持發(fā)展的無(wú)意過(guò)失與違法違規(guī)行為區(qū)分開(kāi)來(lái)。
“去年到今年盡職免責(zé)的3000多人，其中有不少小型的科技型企業(yè)、帶有‘雙創(chuàng)’成分的科技型企業(yè)。 ”俞林透露說(shuō)。
如何平衡科創(chuàng)企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)與收益?有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，要引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把握好自己的定位，聚焦不散光，精準(zhǔn)不漫灌。不要單純地被科創(chuàng)企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)高收益這一句話所迷惑，要因企而異，認(rèn)清不同的科技型企業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)與收益。
“銀行要根據(jù)自己的風(fēng)控及實(shí)力選擇企業(yè)類型，要有所側(cè)重，可能有的做初創(chuàng)的，有的做成長(zhǎng)的，有的做技術(shù)改造的，不一樣。 ”安徽銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。(記者 夏海軍)
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