新冠肺炎疫情發(fā)生以來，一些中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨著不同程度的挑戰(zhàn)，加大了融資需求。連日來，相關(guān)部門和地方出臺(tái)一系列金融舉措，針對(duì)中小企業(yè)加大信貸供給、減輕負(fù)擔(dān)，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
企業(yè)受疫情沖擊 金融支持責(zé)無旁貸
11日下午，中信銀行3000萬元貸款到賬，給安徽老鄉(xiāng)雞餐飲有限公司董事長(zhǎng)束從軒送來一顆“定心丸”，而中信銀行給予的1億元貸款額度，也讓隨后企業(yè)發(fā)放工資、采購原材料有了保障。
疫情發(fā)生以來，老鄉(xiāng)雞全國(guó)800家門店已關(guān)閉了大半，但員工工資、店租等仍要支付，流動(dòng)資金捉襟見肘。8日晚，束從軒通過企業(yè)微信公眾號(hào)發(fā)布了一段視頻，視頻中他撕了員工申請(qǐng)減薪的聯(lián)名信，并感言：寧可賣房賣車，也要讓員工有飯吃、有班上。隨著視頻廣泛傳播，中信銀行等多家銀行找到這位“中國(guó)好老板”，主動(dòng)提供信貸支持幫助企業(yè)。
這暖心的一幕，只是近期金融機(jī)構(gòu)馳援受困企業(yè)的縮影。數(shù)據(jù)顯示，截至2月14日12時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供的信貸支持金額超過5370億元。
“在這場(chǎng)戰(zhàn)役中，金融系統(tǒng)責(zé)無旁貸，疫情越是吃緊，金融就越要發(fā)揮積極作用。”銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮說。
2月1日，中國(guó)人民銀行會(huì)同財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局聯(lián)合出臺(tái)了30條政策措施。“其中，不少政策措施是針對(duì)疫情特殊時(shí)期如何支持小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的。”人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝說，小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)由于自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，更容易受到疫情沖擊，特殊時(shí)期需采取一些特殊政策。
近期，相關(guān)部門密集出臺(tái)金融政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高對(duì)小微企業(yè)信貸投放，確保小微企業(yè)貸款不受疫情沖擊。特別要求大中型銀行，調(diào)整信貸額度分配、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、績(jī)效考核權(quán)重等方面，對(duì)小微企業(yè)信貸早安排、早投放。
“在這條看不見的戰(zhàn)線上，金融機(jī)構(gòu)能做的就是及時(shí)支援企業(yè)，幫其減輕后顧之憂，不要讓資金拖了抗擊疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)的后腿。”中信銀行合肥分行副行長(zhǎng)劉訓(xùn)海說。
降低融資成本 銀行與企業(yè)同舟共濟(jì)
受疫情影響，一些小微企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)進(jìn)一步加重。為此，一系列“減負(fù)”措施逐步落地，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)下調(diào)小微企業(yè)貸款利率，助力企業(yè)輕裝上陣。
疫情發(fā)生以來，上海五色石醫(yī)學(xué)科技有限公司投入大量自有資金，用于新型冠狀病毒核酸檢測(cè)試劑盒的研發(fā)測(cè)試、小批試生產(chǎn)，后續(xù)檢測(cè)試劑盒擴(kuò)產(chǎn)面臨較大資金壓力。5日，工商銀行主動(dòng)為企業(yè)提供了500萬元授信額度，首筆200萬元貸款當(dāng)日到賬。
“這真是雪中送炭，為擴(kuò)產(chǎn)及時(shí)輸送了‘子彈’。”總經(jīng)理管鑒告訴記者，銀行不僅放貸高效，還給予了3.15%的優(yōu)惠利率。作為疫情防控重點(diǎn)企業(yè)，在專項(xiàng)再貸款的支持下，五色石順利拿到財(cái)政貼息后，實(shí)際融資成本將不到1.6%。
1月31日，人民銀行下發(fā)通知，專門安排3000億元專項(xiàng)再貸款，支持金融機(jī)構(gòu)向疫情防控重點(diǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款。目前，央行已收到上千家重點(diǎn)企業(yè)名單，優(yōu)惠利率貸款正在快速發(fā)放，貸款利率基本在2%至3.15%之間。財(cái)政將按實(shí)際貸款利率再給予一半的貼息，企業(yè)平均負(fù)擔(dān)成本低于1.5%。
另外，銀保監(jiān)會(huì)提出，要推動(dòng)所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本，在前兩年降低的基礎(chǔ)上力爭(zhēng)再降低0.5個(gè)百分點(diǎn)以上，五家大型銀行更要發(fā)揮帶頭作用。
“銀行要與小微企業(yè)同舟共濟(jì)，力促小微企業(yè)融資成本進(jìn)一步下降。”工行上海分行張江科技支行副行長(zhǎng)徐凱表示，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，這不僅是一場(chǎng)疫情阻擊戰(zhàn)，更是一場(chǎng)紓困小微企業(yè)支援戰(zhàn)。
減輕還款壓力 地方紓困因地制宜
受疫情影響，蘇州柯仕達(dá)電子材料有限公司在部分地區(qū)的貨款一時(shí)難以收回，眼看一筆200萬元的農(nóng)行貸款要到期。就在公司總經(jīng)理李春方因資金壓力焦慮萬分之時(shí)，農(nóng)行工作人員主動(dòng)上門為企業(yè)做了轉(zhuǎn)貸款手續(xù)，這陣“及時(shí)雨”終于讓他松了一口氣。
面對(duì)疫情突如其來的影響，不少企業(yè)像柯仕達(dá)這樣遭遇了暫時(shí)困難，現(xiàn)金流減少，亟需金融“輸氧供血”。
“一些企業(yè)短期內(nèi)償還貸款能力下降、還款壓力增加，貸款需要展期、延期，也增加了不良貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)。”銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒表示，銀保監(jiān)會(huì)要求銀行機(jī)構(gòu)確保小微企業(yè)貸款不受疫情沖擊，對(duì)疫情前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、財(cái)務(wù)狀況沒有異常、信用記錄良好的小微企業(yè)，由于受疫情影響出現(xiàn)資金暫時(shí)困難，要做到應(yīng)貸盡貸。
監(jiān)管引導(dǎo)下，從國(guó)有大行到中小銀行都在積極行動(dòng)，通過無還本續(xù)貸、展期等方式，對(duì)到期還款困難企業(yè)給予支持。
交通銀行對(duì)53筆小企業(yè)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款進(jìn)行展期;微眾銀行對(duì)受困小微企業(yè)客戶推出延期3個(gè)月還款措施;鄄城包商村鎮(zhèn)銀行在菏澤銀保監(jiān)分局指導(dǎo)下提前對(duì)6家企業(yè)、2300萬元即將到期的貸款制定了續(xù)貸、展期等措施……
與此同時(shí)，各地方因地制宜出臺(tái)差異化政策，既有對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的要求，也有真金白銀的支持，加大融資擔(dān)保、貸款貼息等舉措正逐步落實(shí)到位。
浙江金融監(jiān)管部門要求力爭(zhēng)全省2020年小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額新增超過1000億元;深圳市劃撥10%的市級(jí)產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金重點(diǎn)用于貸款貼息;上海市提出2020年新增政策性融資擔(dān)保貸款比上年度增加30億元以上，對(duì)新申請(qǐng)中小微企業(yè)貸款的融資擔(dān)保費(fèi)率降至0.5%/年……
“從中央到地方，從監(jiān)管部門到金融機(jī)構(gòu)，一系列金融舉措正形成政策合力，也讓企業(yè)有了咬牙撐過難關(guān)的信心!”李春方說。
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