我省小微企業數量龐大，且是吸納就業的主力軍。穩住小微企業的資金鏈，幫助它們渡過難關，是落實“六穩”“六?！惫ぷ鞯闹匾ナ帧?/span>

加大資金支持力度，減輕融資負擔;創新貨幣政策工具，提高融資效率;創新推出金融產品，提升服務水平……為給小微企業發展引來更多金融“活水”，我省精準指導銀行加大對小微企業的服務力度，帶給企業哪些收獲?近日，記者探訪多地銀行和小微企業。

加大資金投放，“普惠金融”確保應貸盡貸

“魚苗第一時間就投放到塘里了，這樣才能夠盡量減少損失。”8月25日，在銅陵市銅官區雙橋村村口，查平生指著不時冒泡的魚塘說。

查平生承包了約40畝魚塘，每畝魚塘能產魚1200多斤?！澳瓿鯐r，受疫情影響，魚賣得不好。沒想到7月份連續幾場大雨，魚塘水位暴漲溢出，一半的魚都被沖跑了，損失很大?！辈槠缴嬖V記者，水退了，魚苗要趕緊補上，資金卻成了一道攔路虎，“好在銅陵銅源村鎮銀行太平支行的工作人員主動跟我聯系，了解情況后，3.5萬元的貸款很快就發下來了。沒有這筆活錢，哪能這么快把魚苗投進去。”

融資渠道暢通，支持力度增加。記者采訪中發現，今年以來，各家銀行普惠金融業務的工作人員工作量明顯加大，小微企業和個體工商戶的貸款數量有了不小提升。

“把資金輸送到小微企業以及個體工商戶，并不容易。一是精準對接難，小微企業、個體工商戶規模小、數據少、地理位置分散，金融機構對這些企業了解不多;二是風險把控難。傳統銀行的風控模型要看歷史數據、抵押資產等，一些小微企業沒有這方面的信息。”銅陵銅源村鎮銀行董事長王琴告訴記者。

為解決小微企業和個體工商戶融資難題，加大資源傾斜力度，確保應貸盡貸，銅源村鎮銀行以“整村授信”為抓手，全面開展黨建引領“信用村”建設?！巴ㄟ^逐戶走訪，村里的小微企業、個體工商戶、農戶相關信用信息我們全部納入數據庫，有信貸需求的時候，能夠快速提供有力的信貸支持。目前已經建檔立卡1400戶，授信金額2088萬元。”王琴說。

省銀行業協會副會長徐光亞表示，今年以來各銀行業金融機構深入推進“百行進萬企”等專項活動，加大對小微企業“首貸戶”支持力度，擴大無還本續貸規模，提高信用貸款和續貸業務占比，優化小微企業金融服務盡職免責和容錯糾錯機制，引導開辟綠色通道，優先安排信貸計劃。截至6月末，銀行業累計發放支持復工復產等貸款1.29萬億元;小微企業貸款余額1.67萬億元，同比增長16.11%;普惠型小微企業貸款利率較上半年平均水平下降0.44個百分比。

用好政策工具，“應延盡延”助力融資不斷鏈

6月初，淮南中隆糧油有限公司企業負責人程龍柱心急如焚，公司在郵儲銀行的1000萬元貸款7月到期，“因疫情沖擊，企業生產經營受到影響，但是每月水電費、物資采購費開銷不小，還貸款后我們可能連工資都發不出了”。

就在此時，郵儲銀行淮南市分行客戶經理主動找上門來，在了解情況后為程龍柱辦理了無還本續貸業務。客戶經理告訴他，只要符合條件，銀行將努力做到“應延盡延”。人民銀行推出貸款延期支持工具后，在人民銀行合肥中心支行指導下，已經有很多家企業享受了貸款延期的便利。

今年以來，在一系列創新直達實體經濟的貨幣政策工具推動下，小微企業和個體工商戶融資環境逐步改善，融資效率明顯提高。6月1日，在前期推出3000億元抗疫專項再貸款和1.5萬億元普惠性再貸款再貼現基礎上，央行再創設兩個直達實體經濟的貨幣政策工具：普惠小微企業貸款延期支持工具、普惠小微企業信用貸款支持計劃。通過延期支持工具，央行提供400億元再貸款資金，鼓勵地方法人銀行對包含個體工商戶貸款在內的普惠小微貸款“應延盡延”，預計延期政策可覆蓋普惠小微貸款本金約7萬億元。

“銀行主動同意我們延期還款，讓我們能更安心地經營，接下來我們要加足馬力生產，30個工人一個不能少，可能還要再招人?！背听堉χf。

“在走訪中，我們發現不少中小企業面臨臨時性資金周轉困難問題。有家餐飲企業，受疫情影響，好幾個月沒有生意，但是房租、人員成本不少，企業資金鏈很緊張，而去年的貸款又快到期了，現在催他還貸，無疑企業就很難生存下去了。所以，我們根據政策要求和企業實際情況，采取了延期還本的辦法?！蓖跚僬f，銀行和企業共生共榮，企業發展好了，我們才能走得更長遠。疫情以來，該行已累計為36戶中小企業完成續貸業務，共投放貸款1.65億元，同意企業緩交利息金額307.7萬元,已為28戶貸款戶減免利息共122.35萬。

據了解，我省各銀行業金融機構在對疫情防控和復工復產企業加大資金投放、提供優惠貸款利率的同時，及時落實中小企業臨時性延期還本付息政策，上半年，累計減免利息和收費3.39億元，延期還本付息金融485.92億元。

創新金融服務，“個性定制”滿足多樣化需求

“受疫情影響，一方面眾多民辦幼兒教育和托育機構延期開、入園率較低，導致保教費收入急劇下降;另一方面員工工資、房租等成本不菲，這些機構普遍出現‘資金吃緊’的情況?！焙戏士萍嫁r村商業銀行有關負責人介紹，為幫助托育機構渡過難關，他們與興泰融資擔保集團有限公司合作，推出專項支持民辦幼教和托育機構的政策性擔保產品“幼教貸”。該產品對單個民辦幼兒園或托育機構貸款額度最高可達100萬元，擔保費率僅為1%，相關借款客戶還享受政府70%的貼息政策。

在加大資金投放、用好政策工具的同時，根據企業不同的融資需求創新推出金融產品，提升服務水平能力顯得至關重要。

今年以來，全省農商銀行已向1371戶青年創業者提供超3.4億元的信貸支持，推出“青創貸”“創業樂”等專屬信貸產品。東莞銀行合肥分行針對不同行業的小微企業以及不同成長周期的科技型小微企業，開發出銀稅快貸、教育快貸等特色金融專項產品，形成全方位的小微企業及科技企業產品體系。為支持小微企業發展，發揮小微企業在穩就業方面的重要作用，郵儲銀行安徽省分行重點推動線上產品，尤其主推純信用、免抵押、線上申請、線上審批、自助提款、隨借隨還的“小微易貸”產品，截至今年7月末，“小微易貸”產品余額超9億元。

“小微企業的普惠金融需求潛力很大，全面覆蓋銀行的各個業務領域。”郵儲銀行安徽省分行有關負責人認為，為更好地解決小微企業的金融需求痛點，銀行業必須轉變經營理念，回歸服務大眾和實體經濟的本源，同時要借助金融科技力量，不斷創新產品、風控和服務模式，為小微企業提供高效、便捷、個性化的金融服務。

前不久，郵儲銀行安徽省分行與省征信股份有限公司正式簽署合作協議，共同推進“小微企業大數據金融科技服務”項目的落地，該項目以建設數字化、虛擬化、線上化的中小微企業信用服務模式為總體目標，以企業信用大數據為基礎，借助精準營銷模型分析挖掘潛在客戶，并基于郵儲銀行的個性化需求、不同產品的特點，實現“一鍵解決”營銷獲客、貸前準入及貸后風控等銀行小微金融服務綜合管理問題。(本報記者 何珂 實習生 張文章)