金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈。那么，在農(nóng)村呢？
目前農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營(yíng)主體金融承載力低、金融產(chǎn)品和服務(wù)的針對(duì)性不足依舊存在。另外，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)存在周期長(zhǎng)、收益波動(dòng)大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、融資能力弱等問(wèn)題。
怎么辦？這就要求“金融進(jìn)村”得走一條不同尋常的路子，才能更加符合農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)律和需求。
我省創(chuàng)新推出金融支持“鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興共同發(fā)展計(jì)劃”，就是這樣一種探索。
這是一項(xiàng)金融與鄉(xiāng)村“深度綁定”的計(jì)劃：建立浮動(dòng)利率定價(jià)機(jī)制，完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)在信貸獲得上“共進(jìn)退”，并通過(guò)數(shù)字金融賦能實(shí)現(xiàn)“主體信用”向“數(shù)據(jù)信用”拓展，構(gòu)建銀企長(zhǎng)期共贏合作模式，在長(zhǎng)時(shí)間維度上通過(guò)推動(dòng)地方優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大來(lái)保障銀企共同獲益。
“鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興共同發(fā)展計(jì)劃”，是繼金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”之后，安徽又一項(xiàng)創(chuàng)新舉措，很大程度上體現(xiàn)了持續(xù)破解信貸獲得性難題的發(fā)展導(dǎo)向，體現(xiàn)了呵護(hù)經(jīng)營(yíng)主體的善意和專(zhuān)業(yè)精神。
“深度捆綁”
廣袤鄉(xiāng)村是金融服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
“每到春耕備耕的時(shí)候，資金就有些緊張。”3月下旬，站在田埂上，望著綠油油的麥苗，鳳臺(tái)縣沿淝糯米專(zhuān)業(yè)合作社負(fù)責(zé)人陳騫告訴記者，目前合作社托管土地3000畝，已實(shí)現(xiàn)自旋耕、播種、施肥、澆水全機(jī)械化操作。
托管土地面積不小，對(duì)資金的需求量更大。“獲得1年期貸款相對(duì)容易，要想獲得中長(zhǎng)期資金支持還是不容易。”陳騫坦言。
產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村全面振興的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。一直以來(lái)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)存在周期長(zhǎng)、收益波動(dòng)大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、融資能力弱等問(wèn)題。創(chuàng)新鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資機(jī)制，是推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化步伐的重要制度保障。
“安徽商業(yè)銀行圍繞提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效開(kāi)展了大量有益的探索和實(shí)踐，為有效整合原先自發(fā)性、碎片化的經(jīng)驗(yàn)和做法，我們聯(lián)合6部門(mén)發(fā)布《金融支持‘鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興共同發(fā)展計(jì)劃’實(shí)施方案》。”人民銀行安徽省分行副行長(zhǎng)黃敏表示，借鑒金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”的理念，幫助安徽省金融行業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“深度綁定”，創(chuàng)新金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的產(chǎn)品和模式，形成“共育一方產(chǎn)業(yè)、帶富一方百姓”的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興格局。
人民銀行安徽省分行信貸政策管理處處長(zhǎng)駱盛強(qiáng)介紹，以鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)需求為導(dǎo)向，商業(yè)銀行與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體建立緊密合作關(guān)系，簽訂“貸款合同＋中長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，開(kāi)展全面業(yè)務(wù)合作。在這一新模式下，銀企雙方友好協(xié)商，積極探索風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、成果共享的浮動(dòng)利率調(diào)整模式，根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段合理設(shè)定利率。明確利率調(diào)整機(jī)制，精準(zhǔn)確定調(diào)整錨點(diǎn)、定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、變動(dòng)頻率和支持對(duì)象，實(shí)現(xiàn)銀企共同發(fā)展。
鳳臺(tái)縣沿淝糯米專(zhuān)業(yè)合作社當(dāng)起了“吃螃蟹者”。
“我們與中國(guó)銀行簽訂了《‘富民產(chǎn)業(yè)增效’振興計(jì)劃》。銀行為我們提供不少于3年期穩(wěn)定性、低成本的授信支持，并在品牌宣傳、產(chǎn)品銷(xiāo)售、資金結(jié)算等方面提供一攬子綜合金融服務(wù)，待后期核心示范合作社銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)超過(guò)一定比例，鏈?zhǔn)椒N植戶經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)步提升后，再經(jīng)協(xié)商共同提高各方收益。”陳騫表示，有了穩(wěn)定資金支持，考慮進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模。
“鏈”上發(fā)力
從對(duì)單一主體的信貸，到圍繞核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方式正在變化。
“探索發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融至關(guān)重要。”駱盛強(qiáng)表示，要發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)引領(lǐng)作用，將上下游產(chǎn)業(yè)鏈成員納入金融支持體系，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融評(píng)價(jià)創(chuàng)新，從“主體信用”向“數(shù)據(jù)信用”拓展，開(kāi)發(fā)“脫核”、信用等新型金融產(chǎn)品尤其是將農(nóng)產(chǎn)品應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、訂單融資、物流金融服務(wù)等長(zhǎng)期難以突破的短板納入支持范圍。
在霍山縣，這樣的模式已經(jīng)實(shí)行。
據(jù)悉，霍山農(nóng)商行按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享的市場(chǎng)邏輯，與霍山縣永宏茶業(yè)公司簽署“貸款合同＋中長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，不僅為該公司授信200萬(wàn)元，而且為11戶鏈上成員合計(jì)授信500萬(wàn)元，同時(shí)鏈上企業(yè)可申請(qǐng)享受與龍頭示范企業(yè)同等利率優(yōu)惠。
“霍山農(nóng)商行為產(chǎn)業(yè)鏈成員提供整體授信，貸款投放后，若龍頭示范企業(yè)帶動(dòng)超過(guò)約定數(shù)量的鏈上成員實(shí)現(xiàn)增產(chǎn)增收，則龍頭示范企業(yè)和鏈上成員均可享受較上年貸款利率5個(gè)基點(diǎn)的利率優(yōu)惠。”省農(nóng)村信用社聯(lián)合社有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，龍頭示范企業(yè)定期提供鏈上成員的業(yè)務(wù)清單、訂單情況及交易數(shù)據(jù)，幫助霍山農(nóng)商行有效識(shí)別和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。懷寧藍(lán)莓、六安白鵝、金寨山核桃、亳州中藥等產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展計(jì)劃，正比照霍山方案在農(nóng)信系統(tǒng)有序推進(jìn)中。
中國(guó)銀行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在馬鞍山當(dāng)涂縣螃蟹養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，滁州市定遠(yuǎn)縣白鵝養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，合肥市肥西縣、安慶市岳西縣桑蠶養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，淮南市鳳臺(tái)縣糯米種植產(chǎn)業(yè)等鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)鏈中，簽署“鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興共同發(fā)展計(jì)劃”，形成“貸款合同＋中長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議”金融合作模式，并嵌入“利率前低后高、長(zhǎng)期收益共贏”創(chuàng)新做法，“截至目前，我行已為10戶鏈上核心企業(yè)和近百戶鏈上合作農(nóng)戶提供授信資金近億元。”
從田間到云端
通過(guò)數(shù)字化手段，能夠更精準(zhǔn)地對(duì)接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求。
據(jù)悉，安徽明確充分發(fā)揮融資信用服務(wù)平臺(tái)作用，聚焦農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)鏈、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展，鼓勵(lì)商業(yè)銀行與全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）等開(kāi)展聯(lián)合建模，應(yīng)用隱私計(jì)算技術(shù)開(kāi)發(fā)特色金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)＋擔(dān)保＋信貸”綜合金融服務(wù)。
同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行打造數(shù)字化一體化平臺(tái)。《金融支持“鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興共同發(fā)展計(jì)劃”實(shí)施方案》提出，商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)包含供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)在內(nèi)的數(shù)字化一體化平臺(tái)，加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)交易、倉(cāng)儲(chǔ)物流等核心交易數(shù)據(jù)信息整合，并對(duì)接政府部門(mén)公共數(shù)據(jù)，為產(chǎn)業(yè)鏈各類(lèi)客群提供企業(yè)在線認(rèn)證、業(yè)務(wù)合規(guī)準(zhǔn)入、授信審查審批、核心企業(yè)協(xié)作、流程審批監(jiān)控、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的金融服務(wù)，打造數(shù)字金融綜合服務(wù)鄉(xiāng)村應(yīng)用場(chǎng)景。
“我們聚焦‘產(chǎn)業(yè)融合、科技賦能、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)’，推動(dòng)金融服務(wù)提質(zhì)增效。”光大銀行合肥分行負(fù)責(zé)人表示，將深化數(shù)字金融服務(wù)下沉，豐富鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品庫(kù)，加大存量產(chǎn)品的覆蓋面，拓寬農(nóng)村基礎(chǔ)抵質(zhì)押物范圍，探索“+保險(xiǎn)”“+期貨”創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，破解農(nóng)村金融增信難題，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，打造鄉(xiāng)村振興金融線上新通道。
鄉(xiāng)村金融是一個(gè)長(zhǎng)效的服務(wù)機(jī)制，離不開(kāi)良好的發(fā)展支持環(huán)境。
“人民銀行安徽省分行會(huì)同多部門(mén)加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、金融政策協(xié)同。同時(shí)，強(qiáng)化政策支持，比如，加強(qiáng)再貸款、再貼現(xiàn)、科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等多種貨幣政策工具運(yùn)用，爭(zhēng)取涉農(nóng)領(lǐng)域貸款貼息政策支持，降低金融機(jī)構(gòu)資金成本，提高其積極性。”駱盛強(qiáng)說(shuō)，此外，也會(huì)將相關(guān)工作成效納入機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核、日常監(jiān)督、外部評(píng)價(jià)等，對(duì)創(chuàng)新成效高、服務(wù)質(zhì)效好的金融機(jī)構(gòu)給予充分激勵(lì)。
■ 記者 何珂 實(shí)習(xí)生 陳華玉
責(zé)任編輯：王振華
